نصائح مفيدة

كيفية إغلاق الحساب المصرفي

إذا احتاج كيان قانوني إلى إغلاق حسابه الجاري ، فلا ينبغي أن يكون هناك أي عقبات أمام البنك. لإغلاق الحساب ، يجب على ممثل المنظمة الاتصال بالبنك ، وكذلك تقديم الطلب المناسب ومجموعة معينة من المستندات. إذا لم تكن هناك عقبات أمام إنهاء العقد مع البنك ، فسيتم إغلاق الحساب بعد يوم واحد. في المقالة ، سننظر في كيفية إغلاق حساب مصرفي لكيان قانوني ورجل أعمال فردي.

أسباب إغلاق الحساب الجاري

في معظم الحالات ، أسباب إغلاق P / C هي:

  1. إنهاء المنظمة (إغلاق IP) ،
  2. إنهاء عقد صيانة الحساب (على سبيل المثال ، عند انتهاء المدة) ،
  3. تغيير البنك لخدمات التسوية النقدية (بسبب ارتفاع تكلفة الخدمات ، وعدم كفاية الوظائف ، وما إلى ذلك).

في بعض الحالات ، قد يحدث إغلاق الحساب الجاري لكيان قانوني بمبادرة من البنك. على سبيل المثال ، لم يستخدم العميل الحساب لأكثر من عامين ولم يستجب لإشعارات الإغلاق المصرفي خلال شهرين (فقط مع مزيج متزامن من هذه العوامل). يجوز للبنك إغلاق أو تعليق خدمات التسوية النقدية بسبب انتهاك قوانين معينة ، على سبيل المثال ، إذا كان المالك يشتبه في غسل الأموال و / أو مساعدة الإرهاب. يمكن للمحكمة الشروع في تعليق خدمة الحساب (نتيجة للنظر في المطالبة).

تطلب العديد من البنوك في نموذج طلب إغلاق الحساب الجاري من عملائها الإشارة إلى سبب رفض خدماتهم. تجدر الإشارة هنا إلى أن المعلومات الواردة ليست مطلوبة لتهيئة الإجراء. لا يوجد أي أساس قانوني لرفض تعليق الخدمة في حالة عدم وجود دافع معين. يلتزم البنك بتعليق خدمة الحساب بناءً على الطلب الأول للعميل ، ولا يجوز تقديم الطلب في صورة البنك ، ولكن في صورة مجانية مع البيانات اللازمة.

هل أحتاج إلى الإبلاغ عن إغلاق الحساب الجاري

ربما يكون هذا أحد أكثر الأسئلة شيوعًا التي يطرحها رواد الأعمال عند تغيير أحد البنوك أو عند بدء إجراء التصفية.

حتى عام 2014 ، كانت مسؤولية المنظمات والمحامين وكتاب العدل ورجال الأعمال الفرديين هي إبلاغ السلطات الضريبية بالحسابات المفتوحة والمغلقة الجديدة خلال فترة زمنية محددة. ألغى القانون رقم 52-FZ بتاريخ 08.05.2014 هذا الالتزام.

في الوقت الحالي ، لا يجب إخطار أحد بفتح أو إغلاق P / S.

إجراءات إغلاق حساب تسوية IP

ميزة IP هي حالتها الغامضة. من ناحية ، هذا شخص طبيعي ، من ناحية أخرى ، لديه علامات قانونية. لذلك مع فحص الحساب. حتى بعد إغلاق عنوان IP ، يمكن للشخص الذي كان رائد أعمال الاستمرار في استخدام حساب جاري تم فتحه مسبقًا (بالطبع ، ليس لتحقيق مكاسب تجارية).

البنك ملزم بإغلاق الحساب بمبادرة من العميل. بالنسبة إلى عنوان IP هذا ، ستحتاج إلى أخذ المستندات التالية معك:

  1. جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ،
  2. اتفاق على فتح حساب (يحتوي على جميع البيانات اللازمة التي سيتم الإشارة إليها في التطبيق ، يجب أن تبقى نسختك معك) ،
  3. طلب إغلاق P / S (يمكن إصداره في نموذج مجاني يشير إلى جميع البيانات اللازمة أو في شكل بنك) ،
  4. دفاتر الشيكات و / أو الجذور ، وكذلك البطاقات النقدية (إذا تم إصدارها إلى رجل الأعمال الفردية أو المسؤولين المعتمدين).

في بعض الأحيان في اتفاقية الحساب المصرفي (DBS) ، قد يتم توفير مستندات أخرى (على سبيل المثال ، الاستخراج الحالي من USRIP) وشروط الإغلاق. لذلك ، يجب أن تتعرف عليهم مقدمًا وأن تأخذها في الاعتبار عند إعداد المستندات.

يلتزم البنك بإعادة رصيد الأموال إلى صاحب الحساب في غضون أسبوع واحد بطريقة مريحة. يمكن أن يكون:

  1. السحب النقدي
  2. تحويل إلى حساب بنكي آخر نشط ،
  3. نقل إلى حساب بطاقة (إلى بطاقة مصرفية).

إذا لم يأخذ المالك أمواله ، وفقًا للمادة 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، فإن البنك سوف يضيفها إلى حساب خاص (أمر من البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3026-U بتاريخ 07/15/2013).

لذلك ، قبل إغلاق حساب مصرفي ، يجب أن تتعامل مع الأموال المتبقية مقدمًا ، على سبيل المثال ، تحويل الأموال إلى حسابك في بنك آخر أو إلى بطاقة باستخدام حسابك الشخصي.

الاعتقالات والعقوبات

قد يرفض البنك إغلاق P / S فقط لعدد من الأسباب الموضوعية (حتى لا يرفض ، ولكن تعليق إجراء الإغلاق). وتشمل هذه القيود التالية:

  1. الاعتقال مقابل المال (على سبيل المثال ، وفقًا لمتطلبات القانون 115-FZ) ،
  2. تعليق العمليات الصادرة بناءً على طلب الخدمة الضريبية (هناك متأخرات من الضرائب والغرامات والعقوبات وأقساط التأمين والتقارير لا يتم تقديمها ، وما إلى ذلك ، لمزيد من التفاصيل ، انظر المادة 76 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي (تجدر الإشارة إلى أن البنوك مطالبة برفض فتح حسابات جديدة للمدينين).

ومع ذلك ، فإن نقص الأموال في الحساب المضبوط يسمح لك بإغلاقه مثل P / S.

في الحالات المذكورة أعلاه ، يجوز للبنك إغلاق الحساب في اليوم التالي بعد خصم الأموال من الحساب.

ما هو الإخراج

بعد النظر في الطلب ، يقدم البنك بيان الحساب الفردي (قد يكون مطلوبًا عند تقديم البيانات) ، على الرغم من أنه لا يوجد أي التزام بإصداره (يمكن الحصول عليه مقدمًا ، قبل إغلاق الحساب).

في حالة عدم وجود أي أعباء ، يقوم البنك بتسجيل الدخول في دفتر تسجيل الحسابات المفتوحة. يتم حظر جميع العمليات على الحساب (باستثناء إصدار أو تحويل الرصيد) ، وتتم إعادة جميع التحويلات الواردة إلى المرسلين ، ويتم إرجاع التحويلات الصادرة من خلال مكتب النقد بالبنك.

يتم وصف الإجراءات الأكثر تفصيلا للبنوك في تعليمات البنك المركزي للاتحاد الروسي - رقم 153-I ، الفصل 8.

إغلاق الحساب الجاري LLC

تتطابق متطلبات تعليق DBS مع الشركات مع الإجراء المماثل مع إغلاق حساب IP. يمكن تغيير قائمة المستندات الضرورية فقط ، نظرًا لحقيقة أن الوصول إلى إدارة الحساب في الشركة يمكن أن يكون به دائرة أكبر من الأشخاص عن حالة أصحاب المشاريع الفردية.

  1. ميثاق الشركة (يشير إلى المدير الحالي مع الحق في التوقيع) ،
  2. جواز سفر الشخص الذي لديه الحق في التوقيع ،
  3. مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية (بناءً على طلب البنك ، قد لا يكون ذلك ضروريًا) ،
  4. دفاتر الشيكات والجذور والبطاقات النقدية (حسب ما تم إصداره عند فتح الحساب وصيانته) ،
  5. بيان يوضح تفاصيل الحساب الذي سيتم تحويل الرصيد إليه.

قبل إغلاق الحساب الجاري ، يجب على شركة ذات مسؤولية محدودة أن تتولى سداد جميع الديون إلى البنك وتوضيح الإجراء الموضح في الاتفاقية الخاصة بالحفاظ على حساب بنكي (قد تحتاج البنوك المختلفة إلى مستندات مختلفة وتضع شروطًا منفصلة لإنهائها ، بما في ذلك دفع الرسوم) .

كما هو الحال بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، ليست هناك حاجة لإبلاغ الوكالات الحكومية حول إغلاق الحساب. لا يمكن للبنك تعليق الإجراء إلا إذا كانت هناك اعتقالات بقرارات المحكمة أو الإخطارات الضريبية.

ميزة مثيرة للاهتمام لشركة ذات مسؤولية محدودة هي أنه من الممكن سحب النقود من P / S فقط لتلبية احتياجات معينة مع الإبلاغ (على سبيل المثال ، ل huzhuda أو لدفع الأجور ، وما إلى ذلك). لذلك ، من الأفضل فتح حساب جديد في بنك آخر مقدمًا وتحويل الأموال المتبقية من أمر الدفع القديم.

التصفية ذ م م والإفلاس

في حالة تصفية شركة ذات مسؤولية محدودة من تلقاء نفسها ، يجب تعيين لجنة تصفية (إذا كان لشركة ذات مسؤولية محدودة مؤسس واحد فقط ، فيجب عليه أن يوافق على المصفي أو لجنة التصفية كتابةً ، إذا كان هناك مؤسسين أو أكثر ، فيجب اتخاذ محضر اجتماع مكتوب مع قرار) ، في هذه الحالة ، يفقد المدير العام الحق في إغلاق r / s.

لا يجوز بدء إغلاق حساب جاري عند تصفية شركة ذات مسؤولية محدودة إلا من قبل أحد أعضاء اللجنة أو المصفي.

في حالة التصفية القسرية و / أو الإفلاس ، تعيّن المحكمة وصيا للإفلاس ، الذي يتمتع بالحق في إغلاق حسابات شركة LLC المغلقة والمحافظة عليها.

وبالتالي ، بدلاً من ميثاق الشركة ذات المسؤولية المحدودة والمستندات التي تثبت هوية الشخص المخوَّل بحق التوقيع الأول (المدير العام) ، يتم توفير ما يلي:

  • أو نسخة من قرار المحكمة بشأن تعيين وصي الإفلاس (والمستندات التي تثبت هوية الأخير) ،
  • أو محاضر اجتماع أعضاء الشركة مع تعيين مصفي (عمولة) ، ثم ستكون هناك حاجة إلى وثائق شخص جديد لديه سلطة طلب صكوك.

غالبًا ما يتم تقديم طلب لإغلاق حساب جاري تمت تصفيته بواسطة شركة ذات مسؤولية محدودة بعد إعداد ميزانية عمومية للتصفية ، ولكن قبل التسجيل النهائي للدخول مع USRLE بشأن تصفية الشركة (بحيث لا توجد مشاكل مع تأكيد الحق في التخلص من الحساب الجاري). ومع ذلك ، فإن اللحظة الدقيقة ليست محددة قانونيا.

إلغاء ترخيص من بنك

وفقًا لمتطلبات القوانين ، يقوم البنك الذي تم إلغاء الترخيص منه بتعليق جميع العمليات.

وإذا كان من الممكن إعادة توجيه الوافدين الجدد سريعًا إلى حساب تم فتحه لدى بنك آخر ، فما العمل مع الرصيد القديم؟

يجب على الفرد التقدم بطلب إلى وكالة تأمين الودائع.

LLC بعد تقديم طلب خطي لإنهاء العقد مع البنك قد لا تتلقى أموالها على الفور وتصبح دائنا. تجدر الإشارة إلى أن ديون الكيانات القانونية - هذه هي المرحلة الرابعة ، مما يعني أن هناك إمكانية لتركها دون دفعات.

الرسوم المصرفية عند إغلاق الحساب

تقدم معظم البنوك خدمة إغلاق الحساب مجانًا. لكن هذا لا يعني أن القانون يحظر جمع لجان إضافية. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الأحيان قد لا يكون هذا عمولة مباشرة لخدمة الإغلاق ، ولكن نسبة بسيطة لعملية التحويل / السحب النقدي.

على سبيل المثال ، يغلق Tinkoff Bank حسابًا مجانيًا تمامًا ، ولكن قد يتم فرض رسوم إضافية على عمليات التحويل إلى بنوك أخرى أو السحوبات النقدية ، وهذا يتوقف على مبلغ المعاملة. وفقًا للتعريف "البسيط":

  1. ما يصل إلى 150 ألف روبل. عند إصدار بطاقة نقدية بسيطة أو ما يصل إلى 250 ألف روبل. عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان مرتبطة بحساب - التحويلات الثلاثة الأولى مجانية ، والروبل الـ 49 المتبقي لكل منها. لكل جهاز كمبيوتر
  2. ما يصل إلى 400 ألف روبل. بالإضافة إلى كمية البند 1 - 1.5 ٪ + 99 روبل.
  3. من 400 ألف إلى 2 مليون دولار ، بالإضافة إلى مبلغ المطالبة 1-5 ٪ + 99 روبل.
  4. أكثر من 2 مليون دولار ، بالإضافة إلى كمية البند 1 - 10 ٪ +99 روبل.

وبالتالي ، عندما يتم إصدار أو تحويل كمية كبيرة متراكمة ، على سبيل المثال ، أكثر من 2.3 مليون دولار ، إلى بنك آخر ، فإن العميل سيخسر 10٪ ، أي 230،099 روبل.

هنا يمكنك تقديم المشورة لشيء واحد فقط - دراسة تفصيلية لجميع الشروط المنصوص عليها في العقد لفتح وصيانة P / S.

إذا كنت بحاجة إلى استعادة سجل عمليات الحساب

وفقًا للمادة 23 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي ، يتعين على دافعي الضرائب الاحتفاظ بالوثائق التي تؤكد حساب الضرائب ودفعها ، وكذلك البيانات لمدة 4 سنوات على الأقل (بالمناسبة ، تحتفظ المؤسسات الحكومية بالبيانات المالية السنوية بشكل دائم). يتطلب قانون 402-FZ "في المحاسبة" مدة صلاحية لا تقل عن 5 سنوات.

وإذا كان هناك حاجة لاستعادة العمليات على حساب مغلق ، إلى أين تذهب؟ بطبيعة الحال ، تقع مسؤولية تخزين وثائق إعداد التقارير على عاتق صاحب العمل ويجب توخي الحذر مسبقًا. لكن في بعض الأحيان تكون الحالات غير متوقعة.

يلتزم البنك أيضًا بالاحتفاظ بالوثائق وفقًا لمتطلبات القانون ، وفي ظل ظروف معينة ، يمكن استعادة تاريخ تحركات الحساب.

في حالة الملكية الفكرية المغلقة ، كل شيء أبسط بكثير ، فأنت بحاجة فقط إلى جواز سفر لشخص وتطبيقه المكتوب (وإذا لم يعط البنك رفضًا منطقيًا ، فيمكنك الاعتماد على مستخرج للحصول على P / C مغلق).

ولكن مع وجود شركة ذات مسؤولية محدودة مغلقة ، يمكن أن يكون كل شيء أكثر تعقيدًا ، فقد يرفض البنك تقديم معلومات إلى أطراف ثالثة (نظرًا لأن الشركة قد تم حلها بالفعل ولا توجد طريقة لتعيين شخص مفوض) ولن يقوم بإلغاء تحميل البيان إلا بناءً على طلب المحكمة.

إذا تم تحويل المنظمة ، يمكنك محاولة الاتصال بالبنك مع نسخة من القرار بشأن تعيين الرئيس التنفيذي.

هناك قرض مستحق

غالبًا ما يتم تقديم قرض أو سحب على المكشوف على أساس اتفاقية منفصلة ، أو يتم تحديد عملية إصدار ودفع وسداد قرض بالتفصيل في الاتفاقية الرئيسية للنظام المصرفي (DBS).

مع زيادة احتمالية وجود حد ائتماني نشط (السحب على المكشوف) أو قرض آخر مع حساب مغلق ، سيطلب البنك 100 ٪ من مبلغ القرض المصدر مع جميع النسب المئوية المحددة في الاتفاقية.

في حالة رفض الدفع ، سيتوقف البنك عن تقديم الخدمات بموجب اتفاقية الميزانية العادية ويحاول شطب جميع المبالغ المتاحة للحساب أو حسابات العملاء الأخرى في هذا البنك. بالنسبة للباقي ، سيتم رفع دعوى أمام المحكمة لاسترداد الديون.

في حالة أصحاب المشاريع الفردية ، من المرجح أن يكون رجل الأعمال ، كما ذكر أعلاه ، فردًا ، وبالتالي سيكون مسؤولاً عن الديون مع جميع ممتلكاته (شخصية ومكتسبة لممارسة الأعمال).

مع LLC - في إطار إجراءات الإفلاس القياسية (في بعض الحالات ، قد يكون المؤسسون مسؤولين أيضًا عن ممتلكاتهم الشخصية).

الحساب الجاري للكيان القانوني ورجل الأعمال الفردية

إذا لم يكن للكيان القانوني حساب مصرفي ، فلا يحق له القيام بأي نشاط. الحساب المصرفي هو حساب فريد لرقم معين لمؤسسة معينة. هذا الحساب مطلوب للمؤسسات المالية التي يبلغ حجم مبيعاتها النقدية أكثر من 100 ألف روبل لمدة شهر واحد. على سبيل المثال ، إذا كنت تدفع رواتب الموظفين ، ودفع ضريبة الدخل ، وما إلى ذلك ، فمن الضروري أن يكون لديك حساب جاري لأصحاب المشاريع الفردية ، ولكن معظم رواد الأعمال يفتحونه ، لأن الحساب الجاري أداة مريحة للغاية ، غالبًا ما تكون ضرورية للأعمال التجارية (اقرأ أيضًا المقالة ⇒ الحاجة ما إذا كان صاحب المشروع لديه حساب جاري).

أسباب إغلاق الحساب الجاري

فحص الحساب هو أداة ذات وظائف رائعة. ولكن قد تنشأ مواقف يكون فيها إغلاق الحساب ضروريًا.

ينظم القانون المدني للاتحاد الروسي العلاقة بين البنك والعميل. استنادًا إلى 859 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يعد العميل هو أكثر المشاركين غير المحميين في عملية RKO (خدمات التسوية والخدمات النقدية). لذلك نيظل العميل في وضع الأولوية فيما يتعلق بمسألة إغلاق الحساب الجاري. يحق للكيان القانوني إغلاق حسابه الجاري ورفض التعاون مع البنك في الحالات التالية:

  • عند تصفية كيان قانوني (نفس الشيء ينطبق على رواد الأعمال الأفراد) ،
  • في حالة تحويل كيان قانوني إلى شكل آخر من أشكال الملكية ،
  • عند تغيير العنوان القانوني للشركة ،
  • إذا قامت الشركة بتغيير بنك الصيانة لأي سبب من الأسباب.

مهم! لسبب إغلاق حساب التسوية لا يهم ، لذلك ، حتى بالقوة ، لا ينبغي توضيح هذه المعلومات.

★ كتاب الأكثر مبيعا "المحاسبة من الصفر" لالدمى (فهم كيفية الاحتفاظ بالسجلات في 72 ساعة)> 8000 كتاب تم شراؤها

إشعار إغلاق الحساب

في السابق ، كانت الشركات مطالبة بإخطار الضرائب وأموال خارج الميزانية بإغلاق الحساب الجاري. ولكن منذ عام 2014 ، انتقل هذا الالتزام إلى المؤسسات المالية. تقوم البنوك بشكل مستقل بإخطار دائرة الضرائب الفيدرالية بكل من فتح وإغلاق الحساب الجاري (انظر أيضًا المادة "الحساب الجاري للمنظمة محظور)".

كيفية إغلاق حساب في بنك IP

إذا قام رجل أعمال فردي بفتح حساب جاري لغرض إجراء الأعمال ، فلن يتمكن من استخدامه للاستخدام الشخصي. إذا لزم الأمر ، أو في حالة إغلاق IP ، قد يتم إغلاق حساب التسوية. في هذه الحالة ، يمكن تنفيذ إنهاء الاتفاقية المصرفية بمساعدة شركات خاصة.

إذا كان لدى رجل أعمال فردي وقت فراغ ورغبة ، فيمكنه إغلاق حسابه الجاري بمفرده. ستكون أفعاله على النحو التالي:

  1. اتصل بالبنك شخصيًا والتقدم بطلب لإغلاق الحساب الجاري.
  2. أغلق جميع الديون على الأطراف المقابلة (إن وجدت).
  3. سحب الرصيد من الحساب (التحويل إلى حساب آخر ، السحب نقدًا).
  4. تزويد البنك ببيان حول الحد من المعاملات النقدية ، وكذلك مجموعة من الوثائق ، والتي ينبغي توضيحها في البنك.
  5. أخطر قرار الطرف المقابل.

كيفية عمل بيان للبنك لإغلاق الحساب

تبدأ عملية إغلاق الحساب الجاري عن طريق تقديم طلب إلى البنك. يمكن طلب نموذج الطلب من موظفي البنك أو تنزيله من موقع البنك. يجب الإشارة إلى المعلومات التالية في نموذج الطلب:

  • تفاصيل العقد المراد إنهائه ،
  • الرصيد النقدي في الحساب ،
  • معلومات صاحب الحساب.

عند ملء الطلب ، يجب أن يكون معتمدًا من قبل موظف البنك الذي يضع التاريخ وتوقيعه وختمه.

في حالة نجاح عملية إغلاق الحساب الجاري ، سيتم إصدار شهادة إغلاق بناءً على النتائج. ليس مطلوبًا من البنوك تقديم مثل هذه الشهادة ، لكن الأفراد والمؤسسات الخاصة لهم الحق في طلبها. في الوقت نفسه ، يصدر البنك شهادة إشعار عند إغلاق الحساب ، والتي تشير إلى المعلومات التالية:

  • اسم المؤسسة المصرفية ،
  • معلومات حول إغلاق الحساب مع تفاصيل صاحب الحساب ،
  • موقف الموظف الذي قبل الطلب ، وكذلك توقيعه وختمه.

في وقت سابق ، كانت الشهادة ضرورية لإبلاغ حساب الضرائب والمعاشات التقاعدية حول إغلاق الحساب الجاري. ولكن نظرًا لأن البنك يقوم بذلك اليوم ، فإن الحصول على شهادة ليس ضروريًا. ومع ذلك ، ينبغي الحصول عليها من أجل تجنب المواقف المحتملة التي تنشأ بعد الانتهاء من هذا الإجراء.

إغلاق حساب جاري إذا تم إلغاء ترخيص من أحد البنوك

إذا تم إلغاء الترخيص من أحد البنوك ، فلا يحق له القيام بأي عمليات مالية. Для предпринимателей и физлиц будет действовать правило, согласно которого сумма до 1400 тыс. рублей является застрахованной и подлежит возврату агентством по страхованию вкладов. Возврат денежных сумм осуществляется в течение 14 дней.خلال هذا الوقت ، سيتمكن صاحب المشروع من فتح حساب جديد في بنك آخر.

أما بالنسبة للكيانات القانونية ، فلن يتم تأمين أموالها. في هذه الحالة ، سيتعين عليهم اللجوء إلى المصفين ، وبعد ذلك سيتم إدراج الشركة في سجل الدائنين ويبقى انتظار الدفعات فقط. لكن هذا لا يعني أن أموال الشركة سوف تعاد بالكامل. عادة ما يتم إرجاع حوالي 12 ٪ فقط من المبلغ الذي كان في الحساب.

إجابات على الأسئلة الشائعة

سؤال: هل يمكن للبنك أن يقرر إغلاق حسابه الجاري من تلقاء نفسه؟

الإجابة: نعم ، وقد تكون الأسباب التالية:

  • لا يتم تنفيذ أي معاملات مالية في الحساب لمدة عامين ،
  • الانتهاكات المحددة بموجب القانون 115-FZ (اشتباه في غسل الأموال التي تم الحصول عليها بالوسائل الجنائية) ،
  • التدفق النقدي على الحساب أقل من المبلغ المنصوص عليه في العقد.

سؤال: إذا تم حظر الحساب الجاري ، فهل يمكن إغلاقه؟

الإجابة: لا يوجد حظر مباشر على إغلاق الحساب المحظور ، ويجب عليك التصرف على نفس المبدأ كما هو الحال مع إغلاق الحساب العادي. لا ينبغي أن تنشأ صعوبات ، ما لم يكن يشتبه الشركة في انتهاك القانون 115-FZ. في هذه الحالة ، يجب حل المشكلة من خلال المحكمة ، مع توفير المستندات التي تؤكد براءة صاحب الحساب.

سؤال: كيف تدفع المنظمات الضرائب إذا كان الحساب مغلق بالفعل؟

الإجابة: يمكن دفع الضريبة ليس فقط عن طريق التحويل المصرفي ، ولكن أيضًا نقدًا. لذلك ، يمكنك دفع الضريبة من خلال زيارة دائرة الضرائب الفيدرالية وتقديم تفاصيل الشركة ورقم التعريف الشخصي للرئيس.

أسباب إغلاق الحسابات الجارية

هناك عدة أسباب لإغلاق الحساب الجاري. في كثير من الأحيان ، يصبح العملاء المبادرين في هذا ، أي أصحاب الأموال. يحدث هذا في بعض الأحيان بمبادرة من هيئات الدولة. على الأقل ، تغلق البنوك الروسية نفسها الحساب.

الأسباب الشائعة لرفض العميل حساب جاري لدى بنك معين هي:

  • عرض أفضل من مؤسسة مصرفية أخرى ،
  • التغييرات التنظيمية الداخلية في العميل: الانضمام إلى مؤسسة أخرى ، وتغيير نوع أو مكان النشاط ،
  • خدمة سيئة من البنك وغيرها من الصراعات معها ،
  • الحاجة إلى الخدمات التي لا يستطيع هذا البنك تقديمها أو تقديمها جزئيًا بشكل غير مريح وبسعر مرتفع جدًا ،
  • عرض بنك آخر لوضع جميع الأموال فيه فقط (هذا ليس مطلوبًا رسميًا ، ولكن مرتبطًا في كثير من الأحيان بإمكانية الحصول على قرض) ،
  • عدم اليقين بشأن آفاق البنك ، والخوف من أنه قد يفقد الترخيص ، وتعليق العمل ، لن تكون قادرة على إرجاع الأموال عند الطلب.

أسباب أخرى ممكنة ، لأن للعميل حرية اختيار مؤسسة مصرفية أو الاستمرار في العمل معه أو إكماله.

تقوم هيئات الدولة بإغلاق حسابات التسوية في حالة إفلاس المنشأة أو تصفيتها بقرار من المحكمة. يحدث هذا بمشاركة المديرين المؤقتين المعينين بالطريقة المحددة. في مثل هذه الحالات ، من المعتاد إغلاق جميع الحسابات في جميع البنوك ؛ لا يحدث الإغلاق الانتقائي عادةً.

في بعض الأحيان تكون الحسابات نفسها مغلقة من قبل البنوك نفسها. هذا نادرا ما يحدث ل من خلال رفض الخدمة للعميل ، يفقد البنك رسوم وضع الحساب وعمولة العمليات والأموال في الحساب الذي يستخدمه البنك في أنشطته.

أسباب إغلاق الحساب المصرفي هي:

  • الشكوك بأن العميل يمول الإرهاب أو يشارك في "غسل الأموال" من خلال حسابه الجاري ،
  • انتهاك اتفاقية FATCA ، أي يحدث التهرب الضريبي الأمريكي
  • لا توجد تدفقات نقدية في الحساب الجاري لمدة عامين أو أكثر.

عادةً ما لا يتم إغلاق الحساب مع أحد البنوك فورًا ، ويسبقه ذلك طلب للحصول على توضيحات ووثائق تؤكد قانونية العمليات والتحذيرات وحظر الحساب. وفقًا للقانون ، من الضروري إغلاق الحساب الجاري بعد حالتين من إيقاف العمليات المشكوك فيها خلال العام. هذا نادرًا ما يلاحظه العميل ، على الرغم من أن الشكاوى من سوء معاملة البنك تبدو أحيانًا.

قد يكون لقطع العلاقة التي بدأها البنك تبعات أخرى غير سارة وبعيدة المدى:

  • صاحب الحساب - سيواجه رجل أعمال أو مؤسسة فردية مشاكل عند فتح حساب جديد في بنك آخر.
  • قد يكون الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لشخص تم إغلاق حسابه بسبب أفعال غير قانونية أو للاشتباه في الحصول على قرض والتواصل مع البنوك في مناطق أخرى.

هذا لا يعني أي فقدان للحقوق. لكن البنوك لديها أنظمة تبادل المعلومات الخاصة بها ومعايير اختيار العملاء. وليسوا ملزمين بالكشف عن أسباب رفض الائتمان وغيرها من الخدمات.

الاستنتاج المنطقي هو أنه لا يتعين عليك الشجار مع البنوك ، بل يجب عليك الموافقة على العرض الخاص بإغلاق حسابك أو ترك بنك آخر. لحسن الحظ ، هذا نادرًا ما يحدث.

لا يتطلب إغلاق حسابات التسوية غير العاملة أي تفسيرات خاصة ؛ فهذه حسابات للشركات المختفية التي أوقفت عمل رواد الأعمال. طالما هناك أموال متبقية على الحساب لدفع ثمن الخدمة ، يوافق البنك على وجودها. ثم يرسل إخطارًا إلى المالك المسجل لحساب التسوية وبعد شهرين يغلق الحساب.

كيف تغلق الحساب البنكي؟

تعتمد خوارزمية إغلاق الحساب على شروط العقد المبرم مع البنك والوضع المحدد. إنه أبسط وأسرع بمبادرة من هؤلاء العملاء الذين يغلقون حساباتهم ، لكن لا يتوقفوا عن التعاون مع البنك: فتح شركة أخرى ، وإعادة تنظيم الأعمال ، وما إلى ذلك. إذن تصفية الحساب هي إجراء شكلي ، وموظفو البنك يساعدون بنشاط في جميع العمليات ، ويمتد الرصيد من حساب واحد إلى آخر.

إذا تم إنهاء جميع العلاقات مع البنك بمبادرة من العميل ، فإن إغلاق الحساب يعني أيضًا التسوية الكاملة معه. هنا يمكن أن تذهب العملية أكثر صعوبة وأطول. بعض البنوك تتقاضى رسوم إنهاء إضافية. من الصعب توقع المساعدة والسرعة في مثل هذه الحالة. سيقوم البنك بالتحقق بعناية من جميع الأسباب لتلقي المدفوعات المحتملة من العميل حتى يتم كسر العلاقة تماما.

من الصعب بشكل خاص إنهاء العقد إلى عميل أخذ قرضًا من هذا البنك. يكسب البنك ثلاث مرات: الفائدة على القرض ، وخدمة الحساب ، واستخدام وسائل الحساب. يسهل على البنك مراقبة الوضع مع التواصل المستمر مع العميل. في بعض الأحيان ، يشار مباشرة إلى اتفاقية امتلاك حساب جاري مع مؤسسة ائتمان معينة ، ويصبح إغلاق الحساب مناسبة للمطالبة بالتسديد المبكر للمبلغ بالكامل.

إجراءات إغلاق الحساب

الإجراء الخاص بإغلاق الحساب الجاري هو نفسه تقريبًا لجميع العملاء ، بغض النظر عن الوضع القانوني. في بعض الأحيان ، تحتاج فقط إلى تقديم طلب ، وسيتم اقتراح جميع الإجراءات الأخرى من قبل البنك. في بعض الأحيان مطلوب نشاط العملاء.

تسلسل الخطوات الإلزامية عند الإغلاق كما يلي:

  1. إرسال طلب إلى البنك لإغلاق الحساب ، إلكترونيًا من خلال قنوات الوصول عن بُعد أو كتابيًا في شكل البنك.
  2. إرسال دفاتر الشيكات إلى البنك وإلغاء البطاقات الصادرة لهذا الحساب.
  3. معرفة المبلغ المستحق لخدمة الحساب ودفعه.
  4. اسحب الرصيد إلى حساب آخر أو نقدًا.
  5. الحصول على وثيقة تؤكد إغلاق هذا الحساب الجاري.

ستكون هذه الوثيقة بمثابة تأكيد للتسوية مع البنك ، لذلك من الأفضل حفظها في حالة التحقق والمشاكل الأخرى.

في غياب الأسئلة والشكاوى المفتوحة ، يجب إلغاء الحساب الجاري في غضون 7 أيام.

ومع ذلك ، لا يكون إغلاق الحساب دائمًا في غاية البساطة. لا تشير الخوارزمية الموضحة إلى المستندات التي قد يطلبها البنك عند إغلاق الحساب. هذا ليس ضروريا دائما ل تم نقل الحزمة بالكامل إلى البنك في مرحلة تسجيل الحساب. ولكن في بعض الأحيان لا تزال المستندات تتطلب.

  • لكي تقوم المنظمة بإغلاق الحساب ، مع الإشارة إلى المقاول ،
  • مقتطف من سجل الكيانات القانونية المستلمة في موعد لا يتجاوز شهر قبل تقديمه إلى البنك ،
  • إذا لزم الأمر - تغييرات في وثائق الميثاق ، إذا كان البنك لا يملكها بالفعل ،
  • جواز سفر الشخص المتقدم لإغلاق الحساب.

من السهل إغلاق حساب تسوية IP إذا كان رجل الأعمال نفسه يشارك في ذلك. إذا تم إغلاق حساب رجل أعمال أو مؤسسة فردية عن طريق الإفلاس أو بقرار من المحكمة ، فيجب على المدير تعيين المستندات. ثم يشهد بالفعل هويته وسلطته.

إغلاق حساب IP أو قانوني يُسمح للأشخاص بالوكالة ، لكنه الأكثر صعوبة بسبب ذلك يتحقق البنك من الوصي وجميع الظروف دقيقة بشكل خاص.

حتى مع الخبرة في إغلاق الحسابات المصرفية ، قبل كل حالة من هذه الحالات ، يجب أن تحصل على مشورة من مؤسسة مصرفية ، مثل يمكن أن تختلف الظروف اختلافًا كبيرًا من مكان لآخر. من الضروري تحديد كيفية إغلاق حساب جاري مع Sberbank (أو مؤسسة ائتمان أخرى) في فروعها وخدماتها ، من أجل معرفة جميع الفروق الدقيقة والمتطلبات الخاصة.

كيفية إغلاق حساب مصرفي في بنك مشكلة؟

في روسيا ، يتم إلغاء عشرات المؤسسات المصرفية سنويًا. وهذا يصبح مشكلة خطيرة لأصحاب الحسابات الجارية الذين لم يتمكنوا من سحب الأموال. في بعض الأحيان ليسوا في عجلة من أمرهم لإغلاق مثل هذه الحسابات ، لكن الحاجة إلى الإغلاق تنشأ ، لأن وجود حساب إضافي يعقد فقط التقارير.

سيكون الإجراء الخاص بإغلاق الحساب مثل هذا:

  1. تحديد أرصدة الحسابات.
  2. الحصول على تأكيد الأرصدة. لعدم وجود طرق أخرى - اسأل الإدارة المؤقتة للبنك حول هذا الموضوع.
  3. اتصل بالإدارة الحالية للبنك (الإدارة المؤقتة أو المصفي) مع طلب كتابي لإغلاق الحساب.

بعد إغلاق الحساب الجاري ، لن يختفي التزام البنك بإعادة الأموال منه ، لكنه سيبقى في قائمة مطالبات دائني البنوك.

ماذا سيحدث بعد إغلاق الحساب؟

مع إغلاق الحساب الجاري ، تتوقف كل العلاقات عليه. إذا تم تحديد هذا الحساب في تفاصيل المؤسسة أو رجل الأعمال ، فيجب على جميع الشركاء والأطراف المقابلة تقديم معلومات دفع جديدة: رقم الحساب ومعلومات حول البنك الذي يتم فتحه فيه. لم يعد من الضروري الآن إخطار مصلحة الضرائب الفيدرالية والتأمين وغيرها من مؤسسات الدولة ؛ فالبنك يقوم بذلك من تلقاء نفسه.

لا يمكن تحويل التحويلات المالية إلى حساب مغلق ؛ حيث سيتم إعادة الأموال إلى المرسل إليه.

للمحاسبة الخاصة بك والشيكات المستقبلية وأنواع المواقف المختلفة ، من المفيد الاحتفاظ بسجل لجميع الحركات في فترات زمنية مغلقة. يجوز للبنك إعطاء مقتطف حول هذا الموضوع. يمكن استعادة البيانات حتى بعد إنهاء العقد ، والشيء الرئيسي هو أن البنك وعميله السابق لا يزال موجودا.

أصعب شيء هو الحصول على معلومات حول عمليات المؤسسة المصفاة. هذا يجب القيام به من خلال الذهاب إلى المحكمة.

في بعض الأحيان ، رجال الأعمال الذين لا يفتحون حسابًا جديدًا ومؤسسات حالية في المرحلة الختامية ، يطرح السؤال - كيف الآن سداد الديون إلى الدائنين والميزانية ، بما في ذلك على الضرائب؟ يمكنك القيام بذلك نقدًا ، ولكن بترتيب مسبق مع المستلم. تنشأ أكبر الصعوبات في هذا الموقف بالنسبة للكيانات القانونية فيما يتعلق بمدفوعات الميزانية. لكن الوكالات الحكومية تقابل أولئك الذين هم على استعداد لسداد الديون.